Commencez avec le processus de demande. Un échantillon de la demande de crédit devrait être inclus. Cela permettra de déterminer et d'expliquer tout ce qui est nécessaire. Une fois l'application terminée, la procédure pour obtenir un rapport de crédit doit être expliqué.
Set politique et la procédure des lignes directrices. La procédure d'approbation doit être expliqué. Il devrait y avoir un processus de base en place qui permet de déterminer si quelqu'un est approuvé pour crédit. Un point d'être regardé est la cote de crédit d'un individu. Les pointages de crédit permettent de déterminer la probabilité que quelqu'un va défaut sur un prêt. Les résultats peuvent varier de 300 à 850. Les consommateurs ayant les scores les plus élevés sont plus susceptibles de recevoir les conditions les plus favorables, comme les taux d'intérêt plus bas. Combien de crédit est prolongée devrait être revu. La ligne de crédit de quelqu'un est approuvé pour pourrait être fondée sur la cote de crédit et comment d'autres crédits est gérée.
Déterminer le type de prêts offerts. Les prêts seront garantis ou non? Un prêt garanti signifie qu'il ya un certain type de garantie, comme une automobile ou à la maison. Si les valeurs par défaut des consommateurs sur le prêt, la sécurité peut être repris ou forclos. Un prêt non garanti est un approuvé sans aucune garantie de nantissement, aussi connu comme un prêt de signature.
Fixer les conditions et le remboursement crédit. La méthode de remboursement doit être établi pour les consommateurs. Quand les paiements être dû? Est ce qu'il y aura une période de grâce? Combien cela va être la fin de charges? Lorsque les prêts en souffrance seront facturés en pertes et envoyés à une agence de recouvrement? Echues nécessité de créances à percevoir en pertes quand il n'y a pas eu un paiement en 180 jours, mais certaines sociétés chargera de leurs créances après 120 jours.
Décidez quand collections vont commencer. Certaines entreprises commencent avec les activités de collecte lorsqu'un compte est en souffrance depuis 30 jours. Les lettres sont généralement envoyés, et les appels téléphoniques commencent si le compte devient depuis 60 jours. Décider quand les rapports doivent être générés pour surveiller créances. Ceux-ci sont appelés vieillissement rapports. Ils décrivent généralement tous les comptes qui sont 30, 60, 90 et 120 jours d'arriéré. Le manuel de politique de crédit doit décrire l'ensemble du processus pour les collections du début à la fin.
Examiner les résultats. Après six mois ou un an, examiner l'efficacité du manuel de la politique. Parfois, cela se fait en examinant les comptes radiés. Si vous avez très peu de offs charge, vous pouvez revoir vos directives d'extension de crédit. Ce pourrait être un signe que vous êtes trop strict avec votre politique d'extension de crédit, et vous pourriez être perdre des ventes. Si la politique est trop clémente, alors vous pouvez avoir une quantité excessive de offs charge, qui sont les pertes. Un équilibre délicat doit être trouvé.