Acheter une maison est non seulement un financier, mais aussi un processus émotionnel. Les problèmes surgissent lorsque les acheteurs tombent en amour avec une maison, mais ne peuvent pas se le permettre. Assurance, les impôts fonciers et les services publics doivent tous être pris en considération avant de signer des contrats parce que parfois les acheteurs deviennent aveuglés par l'amour et se pousser trop loin. Éviter cet écueil commun en déterminant combien dépenser sur une maison avant d'aller magasiner. Tenir compte de facteurs comme vos revenus, les actifs, les passifs et les impôts fonciers pour déterminer ce que vous et votre famille pouvez vous permettre.
Créer une liste de vos dépenses mensuelles et un actif global. Inclure ce que vous payez sur votre hypothèque actuelle ainsi que combien d'équité que vous avez dans votre maison ou votre location utilitaires PAIEMENT-, taxes et dettes Insurance- tels que les cartes de crédit et les prêts-auto et des frais divers comme les produits alimentaires, la garde des enfants, le gaz et les vêtements.
Votre liste d'actifs devrait inclure le montant du capital que vous avez dans votre maison actuelle, l'épargne avec les CD, les marchés monétaires et les investissements.
Comparez cette liste à votre revenu mensuel brut du ménage. Voyant une liste comparative sur le papier va vous montrer où va votre argent chaque mois et vous donner une idée de combien de maison vous pouvez vous permettre.
Obtenir des taux d'imposition et d'assurance. Contactez votre expert immobilier local et un agent d'assurance pour avoir une idée de la façon dont les taux sont déterminés et calculés. Il est impossible de savoir combien de maison vous pouvez vous permettre sans avoir ces chiffres importants. Par exemple, certains impôts fonciers de l'Etat sont de 2 pour cent du prix de vente, ce qui peut ajouter un morceau considérable d'argent pour vos paiements mensuels. Certaines régions du pays ont un taux plus élevé sur les inondations ou l'assurance de vent que dans d'autres parties du pays.
Si vous êtes à la recherche dans un domaine spécifique et de savoir que le quartier a des frais de propriétaires, demander à l'association pour un barème d'honoraires de sorte que vous pouvez ajouter ce montant dans votre calcul mensuel.
Appliquer la règle 20/28/36 pour calculer combien de maison vous pouvez vous permettre. Utilisez votre actif et la liste de la responsabilité en tant que votre guide.
Le "20" règle est que vous visez pour un paiement de 20 pour cent. Vingt pour cent est considéré comme standard de l'industrie pour obtenir un produit de prêt hypothécaire ordinaire. Vous pouvez faire une PAIEMENT- plus bas cependant, il sera reflété avec un taux plus élevé et les conditions.
Le "28" règle est votre paiement de maison totale. Votre paiement mensuel de la maison ne doit pas dépasser 28 pour cent de votre revenu mensuel brut. Cela comprend le paiement du prêt hypothécaire, les cotisations de propriétaires, les taxes foncières et de l'assurance.
La dernière section de la règle, "36," se réfère à l'ensemble enchilada. Toutes les dépenses mensuelles, y compris les paiements de maison, cartes de crédit, des prêts automobiles et les frais de scolarité, ne doivent pas dépasser plus de 36 pour cent de votre revenu mensuel brut. L'allocation d'un montant plus élevé de l'argent pour la maison ne vous serre serré, faisant les frais de surprises impossibles à payer.
Être pré-approuvé pour un prêt si vous ne payez pas d'argent pour votre maison. Votre taux sera influencer combien vous finissez par dépenser sur une maison. Remplissez une demande d'approbation préalable rapide de votre institution financière afin de déterminer le taux hypothécaire et les modalités. Être pré-approuvé vous met dans une lumière positive avec les vendeurs et déplace le processus d'achat plus rapide le long quand vous trouvez votre maison.
Aller maison de chasse. La meilleure façon d'éviter de tomber en amour avec une maison, vous ne pouvez pas payer se passe dans la chasse avec une gamme de prix réaliste dans la main.