Venez avec une solution réaliste. Analyser votre situation financière globale. Liste pour votre prêteur vos revenus et dépenses, pourquoi vous rencontrez un moment difficile avec votre prêt hypothécaire et ce que votre solution possible est. Vous voulez montrer sa bonne foi que vous essayez de corriger votre situation en diminuant les dépenses ou augmenter les revenus. Si vous avez besoin d'aide faisant cela, vous pouvez contacter un conseiller financier par le Département américain du Logement et du Développement urbain (HUD).
Obtenez une abstention. Votre plan pourrait être de mettre vos versements hypothécaires en attente pendant une certaine période à laquelle vous et le prêteur d'accord. Habituellement, lorsque la date convenue se produit, vous devrez payer le montant en souffrance ainsi que l'ensemble de frais de retard, selon la Commission fédérale du commerce (FTC). Cela fonctionne pour les personnes qui ont temporairement un moment difficile, mais attendent de revenir sur la bonne voie dès, comme si vous êtes sur le handicap temporaire, mais va retourner au travail.
Envisager une modification de prêt. Votre prêteur peut être disposé à modifier les conditions de votre prêt hypothécaire en changeant le temps que vous avez pour le rembourser ou de régler votre taux d'intérêt. Assurez-vous que vous allez réellement économiser de l'argent avec la modification de prêt. Les articles des sites Forbes une étude Connecticut Law Review qui estime que seulement 49 pour cent des modifications de prêts économisé de l'argent pour l'emprunteur et 34 pour cent ont réellement coûté l'emprunteur plus d'argent, parce que la banque a écrit le terme de manière à capitaliser sur le malheur de l'emprunteur. Selon la FTC, vous pourriez être admissible à une modification de prêt en vertu de la "Faire des programme de Modification abordable." Visitez ftc.gov pour voir si vous êtes admissible.
Vendez votre maison. Même si vous devez prendre moins d'argent que ce que vous avez payé pour la maison ou vendre la maison pour moins que ce que vous devez, cela peut être la meilleure solution pour vous. La banque peut être prêt à prendre moins de ce que vous devez, si vous trouvez un acheteur. Ceci est appelé une vente à découvert. Gardez à l'esprit que vous pourriez avoir à payer des impôts sur le revenu sur la différence entre le montant que vous avez payé et ce que vous deviez l'origine car cela serait considéré comme un revenu pour vous. Cependant, vous pouvez être exclu de payer d'impôt sur le revenu sur la différence sous la "Loi allégement de la dette hypothécaire pardon de 2007." Vérifiez auprès de l'Internal Revenue Service pour voir si vous vous qualifiez.
Engager un avocat. Si la banque est toujours une menace à exclure même après que vous avez offert des solutions de rechange, embaucher un avocat. Vous pouvez en trouver un par L'Association nationale des procureurs de la faillite des consommateurs.
Fichier faillite du chapitre 13. En dernier recours, vous pouvez déposez une faillite en vertu du chapitre 13 et, en fonction de votre situation, vous pourriez être en mesure de garder votre propriété. Les tribunaux décident sur un plan de remboursement pour vous. Soyez conscient que d'une faillite reste sur votre rapport de crédit pendant 10 ans et il sera difficile pour vous d'obtenir un crédit pendant cette période et, parfois, même un emploi. Utilisez ce que lorsque vous avez pas d'autres options.