Comment calculer un prêt hypothécaire pour propriétaire de financement

Financement par le propriétaire, également connu sous le financement de vendeur-porté, est une alternative à un prêt bancaire traditionnel. Financement par le vendeur d'une maison est souvent conclu lorsque l'acheteur est incapable de se qualifier pour un prêt d'une banque ou si le vendeur utilise la propriété comme un investissement. Si le vendeur de la maison et l'acheteur de maison d'accord sur le financement de propriétaire, trois décisions devront être prises: le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée de remboursement.

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Choses que vous devez

Structuration propriétaire de financement

Conseils & avertissements

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Structuration propriétaire de financement
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D'accord sur un prix de vente. Une fois un prix de vente est déterminé, le montant du prêt à domicile sera décidé. Le montant du prêt vendeur de financement est le prix de vente moins tout acompte, le cas échéant. Il est une bonne idée pour le propriétaire de la maison d'exiger un acompte pour donner à l'acheteur un effet dissuasif si jamais il contempler la marche loin de l'emprunt.
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D'accord sur le taux d'intérêt propriétaire de financement. Taux d'intérêt hypothécaires devraient être un point de départ pour la maison vendeur et acheteur à la maison des négociations. Dans la plupart des cas, les taux d'intérêt sur un propriétaire-financé hypothécaire sont généralement plus élevés que le taux préférentiel offert par les prêteurs.

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D'accord sur une durée de remboursement propriétaire de financement. Modalités de remboursement de dix, 15 ou 30 années sont les plus fréquemment observés dans le financement de vendeur-porté de maisons. Tout financement de propriétaire durée de remboursement peut être créé, cependant, aussi longtemps que le propriétaire et l'acheteur conviennent.
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Utiliser une calculatrice hypothécaire pour déterminer le propriétaire du paiement de financement mensuel à effectuer par l'acheteur de maison et de créer un tableau d'amortissement. calculatrices hypothécaires sont largement disponibles en ligne. Un calendrier d'amortissement montre combien de chaque paiement de financement de propriétaire ira vers intérêts et du principal chaque mois.

Conseils & Avertissements

Paiements supplémentaires aux principaux peuvent réduire la durée du prêt propriétaire de financement ou réduire le nombre de paiements. Il est important pour les deux parties acceptent des conditions de paiement pré en tout prêt propriétaire de financement pour éviter la confusion plus tard.
Un vendeur détenus hypothèque plus petits peut compléter l'hypothèque bancaire de l'acheteur de la maison dans les situations où l'acheteur est incapable de se qualifier pour le montant total du prêt nécessaire à l'achat de la maison. Ce serait une deuxième hypothèque sur la propriété.
Paiements financement de ballons propriétaire peuvent être pris en compte dans le plan d'amortissement si nécessaire. Un paiement de ballon est un grand paiement dû à la fin de la durée du prêt hypothécaire. Bien que vous payez toujours les intérêts sur le montant de ballon, il ne fait pas partie du solde du capital du prêt et crée un paiement mensuel inférieur ainsi. paiements de ballons doivent souvent être refinancés au moment de leur exigibilité ou les maisons qui leur sont rattachés pourraient être vendus par leurs propriétaires réels avant fin prêt.

Parce que le financement de propriétaire des maisons ne sont pas prêts bancaires, les règles régissant les ratios dette-revenu ne sont pas applicables. Absence de règles de DTI ratio peut augmenter le risque pour le propriétaire financer l'acheteur lorsque les acheteurs prennent trop de la maison pour leurs niveaux de dette existants.
Parce que le financement de propriétaire dispose généralement des taux d'intérêt plus élevés, les paiements mensuels sont également plus élevés par rapport aux prêts hypothécaires du prêteur financé comparables.

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